新冠肺炎疫情發(fā)生后,國(guó)家相關(guān)部委、四川省政府、人民銀行成都分行及資陽(yáng)市政府、有關(guān)部門陸續(xù)制定出臺(tái)了一系列金融政策措施,全力支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),對(duì)穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)提供了有力支撐。
疫情防控專項(xiàng)再貸款政策
專項(xiàng)再貸款政策是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),人民銀行、財(cái)政部等5部委作出的一項(xiàng)特殊的政策安排。人民銀行通過(guò)設(shè)立3000億元專項(xiàng)再貸款向金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金,主要支持1月25日以來(lái)向相關(guān)直接參與疫情防控的重點(diǎn)醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷售的重點(diǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率信貸支持的金融機(jī)構(gòu)。
人行資陽(yáng)市中心支行副行長(zhǎng)彭著庚介紹,專項(xiàng)再貸款有以下優(yōu)惠政策:一是利率優(yōu)惠。人民銀行按上月LPR報(bào)價(jià)減250個(gè)基點(diǎn)向金融機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)再貸款資金,金融機(jī)構(gòu)按不高于最近一次公布的LPR報(bào)價(jià)減100個(gè)基點(diǎn)向重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放貸款(即按2020年3月一年期LPR報(bào)價(jià)4.05%計(jì)算,金融機(jī)構(gòu)獲得專項(xiàng)再貸款利率為1.55%,企業(yè)獲得銀行貸款利率不超過(guò)3.05%)。二是財(cái)政貼息。中央財(cái)政按企業(yè)實(shí)際獲得貸款利率的50%給予貼息,資陽(yáng)市財(cái)政按企業(yè)實(shí)際獲得貸款利率的25%給予貼息(按一年期貸款計(jì)算,各級(jí)財(cái)政貼息后,企業(yè)獲得實(shí)際貸款利率不超過(guò)1.14375%)。
據(jù)悉,再貸款由人民銀行會(huì)同相關(guān)部委和有關(guān)省級(jí)政府實(shí)行重點(diǎn)企業(yè)名單制管理,目前名單已公布至第五批。我市轄內(nèi)的四川省樂(lè)至貴均衛(wèi)生材料有限公司、四川佛都藥業(yè)有限公司、四川默森藥業(yè)有限公司、四川海辰日用化工有限公司、四川華柚醫(yī)療器械有限公司、四川涑爽醫(yī)療用品有限公司、四川百喜特醫(yī)療器械有限公司和四川安井食品有限公司等8家企業(yè)納入名單,這些企業(yè)可以向農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資陽(yáng)市分行、工商銀行資陽(yáng)分行、農(nóng)業(yè)銀行資陽(yáng)分行、中國(guó)銀行資陽(yáng)分行、建設(shè)銀行資陽(yáng)分行、郵政儲(chǔ)蓄銀行資陽(yáng)市分行申請(qǐng)?jiān)搶m?xiàng)再貸款。
增加支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)
支農(nóng)支小再貸款專用額度政策
今年2月26日至6月30日,人民銀行增加支農(nóng)支小再貸款專用額度,支持有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。目前,我市的專用額度是4.5億元,其中,支農(nóng)再貸款1.5億元,支小再貸款3億元。支農(nóng)再貸款專用額度的資金投向?yàn)樯孓r(nóng)貸款,重點(diǎn)支持脫貧攻堅(jiān)、春耕備耕、養(yǎng)豬等禽畜養(yǎng)殖、縣域小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)等領(lǐng)域。支小再貸款專用額度的資金投向?yàn)槠栈菪∥⑵髽I(yè)貸款(單戶授信1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款以及個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款),重點(diǎn)支持受疫情影響較大的外貿(mào)、制造業(yè)、旅游娛樂(lè)、住宿餐飲、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。
彭著庚介紹,使用再貸款專用額度發(fā)放的貸款有以下優(yōu)惠政策:一是利率優(yōu)惠。人民銀行按1年期2.5%、3個(gè)月2.2%、6個(gè)月2.4%向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款專用額度;金融機(jī)構(gòu)按不高于最近一次公布的LPR報(bào)價(jià)加50個(gè)基點(diǎn)向相關(guān)企業(yè)提供貸款(即按2020年3月一年期LPR報(bào)價(jià)4.05%計(jì)算,企業(yè)通過(guò)支農(nóng)再貸款獲得銀行貸款利率不超過(guò)4.55%)。二是財(cái)政貼息。4月之后新發(fā)放的貸款,貸款利率不超過(guò)貸款發(fā)放時(shí)最近一次公布的1年期LPR+50BP(目前為4.55%)的可享受財(cái)政貼息,省財(cái)政根據(jù)貸款金額和期限給予金融機(jī)構(gòu)年化0.7%的業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ),并對(duì)貸款主體給予年化0.55%的財(cái)政貼息,已享受中央財(cái)政貼息的不重復(fù)貼息(按一年期貸款計(jì)算,省財(cái)政貼息后,企業(yè)獲得實(shí)際貸款利率不超過(guò)4%)。三是擔(dān)保傾斜。因“支小再貸款”支持的小微企業(yè)貸款需要擔(dān)保,縣(區(qū))政府按照擔(dān)保金額的1%予以擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼,在省級(jí)財(cái)政按照縣(區(qū))政府實(shí)際補(bǔ)貼額的50%補(bǔ)助后,市財(cái)政再按實(shí)際補(bǔ)貼額的20%予以補(bǔ)助。
目前支農(nóng)再貸款承辦銀行為安岳農(nóng)商銀行;支小再貸款的承辦銀行為資陽(yáng)農(nóng)商銀行、樂(lè)至農(nóng)商銀行和資陽(yáng)民生村鎮(zhèn)銀行。
受疫情影響企業(yè)相關(guān)金融支持政策
對(duì)受疫情影響較大、有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的中小企業(yè),有哪些金融支持政策?
對(duì)這類企業(yè),一是不得抽貸、斷貸、壓貸、罰息,金融機(jī)構(gòu)在疫情期間為中小企業(yè)提供續(xù)貸支持而造成貸款損失的,縣(區(qū))政府可采取“一事一議”方式予以損失分擔(dān),在省財(cái)政按照縣(區(qū))政府實(shí)際承擔(dān)損失額的50%補(bǔ)助后,市財(cái)政再按實(shí)際承擔(dān)損失額的20%予以補(bǔ)助。二是鼓勵(lì)縣(區(qū))政府用好用活應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金為中小企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務(wù),省財(cái)政按縣(區(qū))政府承擔(dān)損失額的50%予以補(bǔ)助。三是通過(guò)變更還款安排及付息周期、延長(zhǎng)還款期限、減免逾期利息、無(wú)還本續(xù)貸等方式,做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)、快續(xù),增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款,確保2020年中小企業(yè)信貸規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)、普惠小微企業(yè)綜合融資成本再下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。四是因疫情影響未能按時(shí)還貸的經(jīng)審核認(rèn)定可不作逾期記錄報(bào)送,已報(bào)送的予以調(diào)整。五是鼓勵(lì)通過(guò)“資陽(yáng)金融”微信公眾號(hào)對(duì)接企業(yè)融資需求,建立線上快速融資對(duì)接平臺(tái)。便利疫情防控跨境收支,對(duì)政府和企事業(yè)單位所需的疫情防控物資進(jìn)口結(jié)算,簡(jiǎn)化流程,提高效率。
疫情期間企業(yè)新增融資支持政策
疫情期間企業(yè)新增融資有多項(xiàng)金融支持政策,彭著庚介紹,一是金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款按政策范圍內(nèi)最低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。二是中小微企業(yè)存量貸款疫情防控期間到期辦理續(xù)貸或展期,利率不得高于原合同利率。三是地方法人金融機(jī)構(gòu)要積極申請(qǐng)運(yùn)用人民銀行疫情防控專項(xiàng)再貸款資金,向中小微企業(yè)發(fā)放低成本貸款,省財(cái)政按人民銀行再貸款利率的50%給予貼息。四是開(kāi)辟中小企業(yè)金融服務(wù)“綠色通道”,特事特辦、急事急辦,簡(jiǎn)化流程、快速審批、盡快發(fā)放。
疫情期間
骨干商貿(mào)流通企業(yè)貸款貼息政策
對(duì)疫情期間承擔(dān)保供任務(wù)的骨干商貿(mào)流通企業(yè)在貸款上有貼息補(bǔ)助政策,一是對(duì)省確定的承擔(dān)保供任務(wù)的骨干商貿(mào)流通企業(yè),金融機(jī)構(gòu)對(duì)到期續(xù)貸和新增流動(dòng)資金貸款利率在現(xiàn)有基礎(chǔ)上予以下浮,省財(cái)政對(duì)新增流動(dòng)資金貸款給予同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)50%的貼息支持。二是對(duì)市確定的承擔(dān)保供任務(wù)的骨干商貿(mào)流通企業(yè),金融機(jī)構(gòu)對(duì)到期和新增流動(dòng)資金貸款利率在現(xiàn)有基礎(chǔ)上予以下浮,市財(cái)政對(duì)新增流動(dòng)資金貸款給予同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)50%貼息。既是省級(jí)骨干企業(yè)又是市級(jí)骨干企業(yè)的,只享受省級(jí)財(cái)政貼息政策。
目前我市納入省級(jí)名單的企業(yè)有:資陽(yáng)市天王農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)、資陽(yáng)市好人家商貿(mào)有限責(zé)任公司和資陽(yáng)市長(zhǎng)城物資有限責(zé)任公司等3家;納入市級(jí)名單的企業(yè)有:資陽(yáng)市天王農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)管理服務(wù)有限公司、資陽(yáng)市物戀電子商務(wù)有限公司等34家。
疫情期間扶貧小額信貸還款延期、
個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策
對(duì)受疫情影響出現(xiàn)還款困難的貧困戶的扶貧小額貸款可適當(dāng)給予最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月的還款延期。對(duì)感染新冠肺炎的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款給予展期和貼息支持,辦理展期的可展期一年,財(cái)政部門給予全額貼息。
小微企業(yè)“戰(zhàn)疫貸”業(yè)務(wù)
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省政府決策部署,省財(cái)政廳聯(lián)合人行成都分行和省地方金融監(jiān)管局等金融管理部門,經(jīng)信、人社、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、商務(wù)及民營(yíng)辦等主管部門,會(huì)同開(kāi)發(fā)銀行四川省分行、四川農(nóng)信及省再擔(dān)公司等地方法人金融機(jī)構(gòu),共同研究推出了小微企業(yè)“戰(zhàn)疫貸”業(yè)務(wù),為我省小微企業(yè)提供低成本融資支持。
彭著庚介紹,“戰(zhàn)疫貸”以財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)貼息為引導(dǎo),以人民銀行再貸款、開(kāi)發(fā)銀行轉(zhuǎn)貸款等低成本資金為支持,以經(jīng)信、人社、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、商務(wù)及民營(yíng)辦等主管部門擇優(yōu)推薦為依托,以省地方金融監(jiān)管局指導(dǎo)四川農(nóng)信等地方法人金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化、專業(yè)化運(yùn)作為保障,疊加省再擔(dān)公司組織各地政府性融擔(dān)機(jī)構(gòu)等提供低成本擔(dān)保服務(wù)并實(shí)施多方分險(xiǎn),形成“幾家抬”格局,實(shí)現(xiàn)對(duì)我省小微企業(yè)低成本貸款支持。
貸款規(guī)模方面,“戰(zhàn)疫貸”的資金來(lái)源以人民銀行再貸款資金為主,并以開(kāi)發(fā)銀行等政策性銀行轉(zhuǎn)貸款資金為補(bǔ)充,預(yù)計(jì)總規(guī)模可達(dá)500億元左右。單戶企業(yè)獲得貸款不超過(guò)3000萬(wàn)元,其中運(yùn)用支小再貸款專用額度發(fā)放的貸款單戶不超過(guò)1000萬(wàn)元。
貸款成本及配套政策方面,地方法人銀行發(fā)放的“戰(zhàn)疫貸”利率不得超過(guò)1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(即LPR)加50個(gè)基點(diǎn)(目前為4.55%),各級(jí)財(cái)政對(duì)地方法人銀行按貸款金額給予年化0.7%的激勵(lì)獎(jiǎng)補(bǔ),同時(shí)對(duì)小微企業(yè)給予年化0.55%的貸款貼息,確保小微企業(yè)實(shí)際承擔(dān)的貸款利率不超過(guò)4%,相比2019年度全省小微企業(yè)平均貸款利率下降2個(gè)百分點(diǎn)以上。
貸款對(duì)象方面,“戰(zhàn)疫貸”專項(xiàng)用于支持符合銀行貸款條件的全省各地小微企業(yè)(含小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體(含農(nóng)戶),重點(diǎn)包括承擔(dān)疫情期間穩(wěn)產(chǎn)保供任務(wù)的企業(yè)、受疫情影響較大遇到階段性經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)、復(fù)工復(fù)產(chǎn)急需資金支持的企業(yè)、春耕備耕以及畜禽養(yǎng)殖急需資金支持的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,以及吸納就業(yè)能力較強(qiáng)的勞動(dòng)密集型企業(yè)。
“戰(zhàn)疫貸”以財(cái)政適度補(bǔ)貼為杠桿,撬動(dòng)并充分發(fā)揮政府部門組織優(yōu)勢(shì)、政策性資金成本優(yōu)勢(shì)以及金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)并形成合力,拓展對(duì)小微企業(yè)的低成本信貸支持,是對(duì)破解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的積極探索和嘗試。