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      關(guān)于征求《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法(試行)(征求意見稿)》意見的公告及解讀

      時(shí)間:2023-01-20   瀏覽量:43875   來源:資陽市金融工作局

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      資陽市金融工作局

      關(guān)于征求《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法(試行)(征求意見稿)》意見的公告及解讀

      為充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿放大作用,構(gòu)建以貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為基石、金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化風(fēng)控能力為依托的融資服務(wù)體系,解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題,資陽市金融工作局草擬了《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法(試行)(征求意見稿)》,現(xiàn)公開征求社會(huì)各界意見建議。由于時(shí)間比較緊急,各界人士對(duì)征求意見稿如有修改意見和建議,請(qǐng)于2023128日前通過以下渠道和方式反饋。

      一、信函郵寄地址:資陽市雁江區(qū)濱河西路二段17號(hào),資陽市金融工作局銀行保險(xiǎn)科收,郵編:641300。

      二、電子郵箱:zysjcb@163.com。

      三、反饋電話:26111375。

      特此公告。

      資陽市金融工作局

      2023120

      “資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法(試行)

      征求意見稿)

      第一章 ?總 ?則

      第一條??為進(jìn)一步引導(dǎo)金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,緩解我市中小微企業(yè)融資難問題,結(jié)合實(shí)際,設(shè)立“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金(以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”)。為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理,提高基金使用績(jī)效,特制定本辦法。

      第二條??風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用管理遵循“公開、公平、公正和“??顚S?、封閉運(yùn)行、滾動(dòng)使用、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則,確?;鹨?guī)范、安全和高效。

      第二章 ?規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

      第三條??風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金由市本級(jí)與各縣(區(qū))、高新區(qū)、臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)(以下簡(jiǎn)稱縣區(qū))共同籌集,規(guī)模為5000萬元,其中市本級(jí)出資1250萬元,縣區(qū)各出資750萬元,利息收入歸入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

      第四條??風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金通過政銀合作方式,引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)開發(fā)低門檻、低成本、高效率的金融產(chǎn)品,為符合條件的中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。對(duì)合作銀行根據(jù)本辦法為我市中小微企業(yè)提供信用貸款產(chǎn)生的本金損失,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與合作銀行按46比例進(jìn)行分擔(dān)。

      第五條 ?風(fēng)險(xiǎn)基金補(bǔ)償損失按年度核算,由所在縣區(qū)與市本級(jí)按照70%30%的分擔(dān)比例,分級(jí)足額納入次年財(cái)政預(yù)算予以補(bǔ)充,維持基金總量平衡。

      第三章 ?運(yùn)行管理

      第六條??建立“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作聯(lián)席會(huì)議,由市金融工作局為召集單位,市財(cái)政局、人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局等部門為成員單位,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行管理中的重大事項(xiàng)。授權(quán)市地方金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金日常運(yùn)行、管理工作成員單位職責(zé)如下:

      (一)市金融工作局:負(fù)責(zé)指導(dǎo)市地方金融服務(wù)中心做好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金日常運(yùn)營(yíng)、管理工作,會(huì)同相關(guān)部門不定期對(duì)備案的“資易貸”開展監(jiān)督檢查。

      (二)市財(cái)政局:負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金籌集及補(bǔ)充,監(jiān)督基金管理及使用情況。

      (三)市經(jīng)濟(jì)和信息化局、市科技局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市商務(wù)局等部門:負(fù)責(zé)審核第八條支持條件中(一)(七)項(xiàng)推薦重點(diǎn)支持企業(yè)等工作。

      (四)人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局:負(fù)責(zé)指導(dǎo)合作銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,督促合作銀行做好貸后管理等工作。

      第七條??合作銀行須在我市設(shè)有機(jī)構(gòu),并根據(jù)自愿原則向市地方金融服務(wù)中心申請(qǐng),并簽訂合作協(xié)議。

      第八條??支持條件

      (一)貸款主體為注冊(cè)地和納稅地在資陽轄內(nèi),符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策,且滿足合作銀行獨(dú)立審貸要求的中小微法人企業(yè)及商貿(mào)限額以上個(gè)體工商戶(以市商務(wù)局文件為準(zhǔn))。

      (二)貸款授信審查時(shí),企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人無逾期貸款,無被執(zhí)行、被限高記錄。

      (三)貸款方式為單筆授信金額1000萬元(含)以下的信用貸款(無需抵押、質(zhì)押或擔(dān)保的貸款)。

      (四)貸款期限原則上不超過3年。

      (五)貸款利率不超過簽訂貸款協(xié)議時(shí)1年期?LPR+150BP,合作銀行不得另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用。

      (六)貸款資金須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),嚴(yán)禁轉(zhuǎn)借他人或用于其他用途。

      (七)貸款未納入園保貸、服保貸、制惠貸、園區(qū)e貸等其他風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策支持范圍。

      第九條??合作銀行對(duì)符合支持條件的貸款,在資金投放后次月10日前,按照企業(yè)稅收解繳關(guān)系向所在縣區(qū)地方金融主管部門或市地方金融服務(wù)中心報(bào)備,縣區(qū)地方金融主管部門應(yīng)于每月20日前向市地方金融服務(wù)中心上報(bào)備案情況。合作銀行報(bào)備需提供以下材料:

      (一)“資易貸”備案表;

      (二)貸款合同(復(fù)印件加蓋公章);

      (三)貸款盡職調(diào)查報(bào)告及貸款審查審批最終意見(復(fù)印件加蓋公章,貸款人通過線上申請(qǐng)線上發(fā)放的可不提供);

      (四)貸款人通過線上申請(qǐng)、線上發(fā)放的貸款信息核實(shí)表(加蓋公章);

      (五)承諾書(合作銀行承諾貸款企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人無未償還逾期貸款,無被執(zhí)行、被限高記錄;未收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用;貸款未納入園保貸、服保貸、園區(qū)e貸等其他風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策支持范圍;貸款過程中無違法違規(guī)行為。

      第十條??各縣區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金余額低于該地區(qū)財(cái)政出資額的20%時(shí),市地方金融服務(wù)中心通知合作銀行及縣區(qū)暫?!百Y易貸”業(yè)務(wù),待該地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)足至初始規(guī)模的60%以上時(shí),市地方金融服務(wù)中心通知合作銀行及縣區(qū)恢復(fù)“資易貸”業(yè)務(wù)。

      第十一條??合作銀行“資易貸”不良率超過4%時(shí),應(yīng)暫停該銀行“資易貸”業(yè)務(wù),并向縣區(qū)地方金融主管部門和市地方金融服務(wù)中心報(bào)告;待不良率降至4%以下并報(bào)市地方金融服務(wù)中心同意后恢復(fù)“資易貸”業(yè)務(wù)。

      第十二條 ?市地方金融服務(wù)中心開設(shè)專用賬戶,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金實(shí)行專戶存儲(chǔ)、專賬核算、專賬管理,任何單位不得調(diào)整、轉(zhuǎn)移、挪用。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金存放銀行由市金融工作局、市財(cái)政局按照《四川省財(cái)政部門和預(yù)算單位資金存放管理實(shí)施辦法》選定。

      章 ?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

      第十三條??申請(qǐng)?!百Y易貸”本金逾期滿180天仍未收回且已向法院提起借款合同糾紛訴訟的,合作銀行可按照企業(yè)稅收解繳關(guān)系,于每季度末向所在縣區(qū)地方金融主管部門或市地方金融服務(wù)中心提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償申請(qǐng)。申請(qǐng)材料包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償申請(qǐng)表、法院立案通知書等。

      第十四條??審核??h區(qū)地方金融主管部門應(yīng)于每季度次月10日前將本地風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)情況及相關(guān)材料報(bào)市地方金融服務(wù)中心,市地方金融服務(wù)中心提交“資易貸”聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行審核認(rèn)定,審核認(rèn)定情況反饋縣區(qū)并上報(bào)市政府。

      第十五條??補(bǔ)償。市地方金融服務(wù)中心根據(jù)審核認(rèn)定結(jié)果,于5個(gè)工作日內(nèi)按本辦法規(guī)定劃撥補(bǔ)償資金到相關(guān)合作銀行。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金年度累計(jì)補(bǔ)償總額不超過5000萬元

      第十六條??追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償后,合作銀行應(yīng)繼續(xù)對(duì)貸款追償,追償及處置所得按補(bǔ)償比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。合作銀行將追償、處置、核銷、返還等情況報(bào)市地方金融服務(wù)中心備案。

      第十七條??合作銀行存在下列情形,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金不予補(bǔ)償。

      (一)未盡職貸前調(diào)查、貸款過程中存在違法違規(guī)行為、貸后資金使用監(jiān)管不到位等人為因素形成的不良貸款;

      (二)未按照第九條規(guī)定報(bào)備或報(bào)備情況與實(shí)際情況不一致;

      (三)因合作銀行原因?qū)е?/span>違反第十條、第十一條要求形成的貸款損失;

      (四)貸款逾期后,合作銀行未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行催收,未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案;

      (五)他未按本辦法規(guī)定和法律法規(guī)發(fā)放的貸款形成的損失。

      章 ?監(jiān)督檢查

      第十八條??市金融工作局會(huì)同市財(cái)政局、人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局等部門每年對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)估,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作銀行接受審計(jì)部門的監(jiān)督。對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行本辦法規(guī)定的合作銀行,可采取約談、通報(bào)、取消合作資格等措施。

      第十九條??對(duì)弄虛作假、騙取財(cái)政資金等違規(guī)行為,按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定予以處理,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

      章 ?附 ?則

      第二十條??風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金需解散時(shí),由市財(cái)政局會(huì)同相關(guān)部門組織清算,對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按本辦法第二條出資比例返還市、縣區(qū)財(cái)政。

      第二十一條??本辦法自印發(fā)之日起施行,有效期3年。本辦法執(zhí)行過程中,國(guó)家、省有新規(guī)定的,從其規(guī)定;相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合實(shí)際進(jìn)行補(bǔ)充完善。

      第二十二條??本辦法由市財(cái)政局、市金融工作局負(fù)責(zé)解釋。

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      資陽市金融工作局

      《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法(試行)(征求意見稿)》的解讀

      一、起草背景

      一是黨中央有要求。2018111日,習(xí)近平總書記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上明確提出“要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題,同時(shí)逐步降低融資成本”。二是同城化有安排。1118日召開的成德眉資同城化領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任會(huì)議提出,2023年德眉資要復(fù)制推廣成都“蓉易貸”經(jīng)驗(yàn),設(shè)立運(yùn)行普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。三是現(xiàn)實(shí)有需要。從全省來看,成都、綿陽、內(nèi)江等6個(gè)市(州)已相繼建立針對(duì)中小微企業(yè)貸款的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,自貢、瀘州、甘孜等5個(gè)市州正在籌建普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,多個(gè)市(州)按產(chǎn)業(yè)分類組建了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。當(dāng)前,我市各產(chǎn)業(yè)中中小微企業(yè)占比達(dá)90%以上,而融資擔(dān)保、分險(xiǎn)機(jī)制尚不健全。結(jié)合我市財(cái)力等實(shí)際情況,設(shè)立覆蓋三次產(chǎn)業(yè)的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,對(duì)于緩解中小微企業(yè)及商貿(mào)限額以上個(gè)體工商戶融資難問題、助力三次產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有重要意義。

      二、起草依據(jù)

      依據(jù)《中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)、外匯局?關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2020120號(hào))、《人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部 市場(chǎng)監(jiān)管總局關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》(銀發(fā)〔2022252號(hào))、《中共資陽市委辦公室 資陽市人民政府辦公室 印發(fā)〈關(guān)于進(jìn)一步培育壯大市場(chǎng)主體的實(shí)施意見〉的通知》(資委辦發(fā)〔20225號(hào))等文件精神。

      三、起草過程

      按照善平市長(zhǎng)的指示,我局學(xué)習(xí)借鑒成都“蓉易貸”、內(nèi)江中小微企業(yè)融資分險(xiǎn)基金、雅安民營(yíng)和小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等運(yùn)作模式,會(huì)同市財(cái)政局等部門對(duì)設(shè)立、運(yùn)行、管理普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金進(jìn)行多次研究,擬制了《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法(試行)(稿)》。20221116日,召集轄內(nèi)部分銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了討論修改;2022122日,會(huì)同市財(cái)政局召集人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局和縣(區(qū))財(cái)政局、金融工作(國(guó)資金融)局及高新區(qū)財(cái)金局、臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)財(cái)政局進(jìn)行了討論完善;2022125日,書面征求了縣(區(qū))、高新區(qū)、臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)、市級(jí)相關(guān)部門(單位)意見;1229日,善平市長(zhǎng)組織市級(jí)相關(guān)部門及金融監(jiān)管部門專題研究,修改完善后形成《“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法(試行)(征求意見稿)》。

      四、主要內(nèi)容

      (一)規(guī)模及資金籌集。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模為5000萬元,其中市本級(jí)出資1250萬元,縣區(qū)各出資750萬元。利息收入歸入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

      (二)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。采用“政府+銀行”模式,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與合作銀行按46比例對(duì)符合條件的貸款本金損失進(jìn)行分擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)基金補(bǔ)償損失按年度核算,由所在縣區(qū)與市本級(jí)按照70%、30%的分擔(dān)比例,分級(jí)足額納入次年財(cái)政預(yù)算予以補(bǔ)充,維持基金總量平衡。

      (三)運(yùn)行管理。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立專戶,實(shí)行專戶存儲(chǔ)、專賬核算、專賬管理。建立由市財(cái)政局、市金融工作局、人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局等部門為成員的“資易貸”普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作聯(lián)席會(huì)議,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行管理中的重大事項(xiàng),并授權(quán)市地方金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)日常運(yùn)行、管理工作。

      (四)支持范圍。對(duì)自愿申請(qǐng)并與市地方金融服務(wù)中心簽訂合作協(xié)議的轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的,并同時(shí)符合下列條件的貸款納入支持范圍。一是貸款主體為具備獨(dú)立法人資格的我市中小微企業(yè)及商貿(mào)限額以上個(gè)體工商戶(以市商務(wù)局文件為準(zhǔn))。二是貸款授信審查時(shí),企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人無逾期貸款,無被執(zhí)行、被限高記錄。三是貸款方式為單筆授信金額1000萬元(含)以下的信用貸款(無需抵押、質(zhì)押或擔(dān)保的貸款)。四是貸款期限原則上不超過3年。五是貸款利率不超過簽訂貸款協(xié)議時(shí)1年期?LPR+150BP,合作銀行不得另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用。六是貸款資金須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),嚴(yán)禁轉(zhuǎn)借他人或用于其他用途。七是貸款未納入園保貸、服保貸、制惠貸、園區(qū)e貸等其他風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策支持范圍。

      (五)熔斷機(jī)制。一是各縣區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金余額低于該地區(qū)財(cái)政出資額的20%時(shí),暫停該地區(qū)“資易貸”業(yè)務(wù),待該地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)足至初始規(guī)模的60%以上時(shí),恢復(fù)“資易貸”業(yè)務(wù)。二是合作銀行“資易貸”不良率超過4%時(shí),應(yīng)暫停該銀行“資易貸”業(yè)務(wù),待不良率降至4%以下后,恢復(fù)“資易貸”業(yè)務(wù)。

      (六)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。一是申請(qǐng)。“資易貸”本金逾期滿180天仍未收回且已向法院提起借款合同糾紛訴訟的,合作銀行方可申請(qǐng)補(bǔ)償。二是審核?!百Y易貸”聯(lián)席會(huì)議按相關(guān)程序進(jìn)行審核認(rèn)定,審核認(rèn)定情況反饋縣區(qū)并上報(bào)市政府。三是補(bǔ)償。市地方金融服務(wù)中心根據(jù)審核認(rèn)定結(jié)果,于5個(gè)工作日內(nèi)劃撥補(bǔ)償資金到相關(guān)合作銀行。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金年度累計(jì)補(bǔ)償總額不超過5000萬元。四是追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償后,合作銀行應(yīng)繼續(xù)對(duì)貸款進(jìn)行追償,追償及處置所得按補(bǔ)償比例返還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

      (七)監(jiān)督檢查。市財(cái)政局、市金融工作局、人行資陽市中心支行、資陽銀保監(jiān)分局等部門每年對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)估,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作銀行接受審計(jì)部門的監(jiān)督。

      資陽市金融工作局

      2023120

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